Как выбрать фондового брокера 2022: основные требования

Друзья, выбрать фондового брокера не сложно и вполне под силу каждому.  В этой статье мы с вами пройдем по всем этапам подбора хорошего, а главное надежного брокера.  Гарантируем, что результатом прочтения статьи, станет ваша способность, подобрать для себя наиболее подходящего и качественного брокера.

Придя к осознанию того, что инвестиции и приумножение капитала должны стать неотъемлемой частью нашей жизни. Возникает множество дополнительных вопросов. С чего начать? Как это делать? К кому обратится?

Так вот, начать нам стоит, как раз с выбора брокера. Брокер это как лучший друг в мире инвестиций, но с корыстными целями.

При выборе лучшего друга, мы сделаем акцент на наиболее подходящих компаниях для начинающих инвесторов, желающих придерживаться консервативной стратегии. А также для людей планирующих более серьезно разобраться в этой теме и занять позицию агрессивного инвестора.

Многие начинающие инвесторы, наверняка уже поддались маркетинговому натиску и стали клиентами таких брокеров как Тинькофф инвестиций и другие. Интересно, насколько верным окажется их выбор?

Кто такой брокер и какого фондового брокера выбрать

Прежде чем приступить к алгоритму подбора брокера. Давайте все же разберемся. Кто такой брокер и для чего он нам нужен?

В наше время роль брокера, берут на себя так называемые брокерские дома. Это финансовые компании выступающие посредниками между нами и биржей. Основная их роль заключается в выполнении поручений на покупку либо продажу того или иного актива. Но помимо этого, брокеры выполняют множество дополнительных обязательств. К примеру, они выступают налоговыми агентами и обязуются отчитываться за нас в налоговой службе.  По законодательству мы не можем заключать сделки на фондовой бирже без профессионального и специализированного участника, то есть брокера. Следовательно, для достижения инвестиционных целей, нам нужен посредник отвечающий соответствующим требованиям.

Для ответа на вопрос “какого фондового брокера выбрать?” возьмем критерий надежность. Основной фокус проекта INVESTMENT-WORLD, направлен на безопасность ваших инвестиций и защиты людей от совершения дорогостоящих ошибок. В связи с этим первым предъявляемым требованием к брокеру, будет его надежность. В остальном, брокер должен иметь широкий спектр предоставляемых услуг, приемлемые цены за эти услуги и быть профессионалом в своей области.

Стоит отметить, что потерять свои средства в силу недобросовестного брокера мы можем только в том случае, если сидим в так называемом Cash. Т.е. на счету держим денежные средства, а не активы. При покупках активов в виде ценных бумаг, наше владение токовыми подтверждается соответствующими записями в базу учета депозитария и уже никак не связаны с брокером. В этом случае при банкротстве брокера мы можем перевести свои активы в другую более надежную компанию, ничем при этом не рискуя.

Давайте приступим к выбору наиболее подходящего нам брокера.

Первый этап, Надежность.

Из кого выбирать и их преоритетность

Для того чтобы выбрать фондового брокера, необходимо понять, а из кого собственно выбирать?  С этой целью мы обратимся за помощью к сайту московской биржи. Заходим на сайт, переходим в меню, раздел “Рынки”, подраздел “фондовые рынки”. Далее пункт “участники торгов”. Кликаем на подпункт “ведущие операторы” и нам открывается страница с рейтинговыми файлами по инструментам и по клиентам. Наша с вами задача провести анализ по рейтингу клиентов.

Первым делом проверяем, кто же из множества Российских брокеров на первых местах по количеству зарегистрированных, а также активных клиентов?

№ п/п	название компании	количество зарегистрированных клиентов
1	АО «Тинькофф Банк»	2 615 457
2	Сбербанк	2 537 386
3	ВТБ	1 018 047
4	ФГ БКС	534 037
5	Группа Банка «ФК Открытие»	292 235
6	ФИНАМ	263 656
7	АО «АЛЬФА-БАНК»	211 816
8	Фридом Финанс	76 221
9	ООО «АТОН»	54 728
10	ООО УК «Альфа-Капитал»	53 107
11	Банк ГПБ (АО)	47 719
12	ООО ИК «Септем Капитал»	44 926
13	Группа компаний «РЕГИОН»	41 676
14	АО «ИК «Ай Ти Инвест»	37 754
15	ПАО «Промсвязьбанк»	37 048
16	ООО «АЛОР +»	37 042
17	КИТ Финанс (АО)	26 640
18	ООО «Инвестиционная палата»	19 586
19	АО «Россельхозбанк»	16 396
20	АО БАНК «СНГБ»	14 065
21	АО «Райффайзенбанк»	11 741
22	ФК «УРАЛСИБ»	11 299
23	АО ИФК «Солид»	10 211
24	АО КБ «Ситибанк»	5 288
25	Группа Банка АК БАРС	5 086

№ п/п	название компании	количество активных клиентов
1	АО «Тинькофф Банк»	601 923
2	Сбербанк	200 061
3	ВТБ	161 196
4	ФГ БКС	45 598
5	Группа Банка «ФК Открытие»	33 547
6	ФИНАМ	33 358
7	АО «АЛЬФА-БАНК»	26 127
8	ООО УК «Альфа-Капитал»	24 518
9	Фридом Финанс	8 472
10	ПАО «Промсвязьбанк»	6 049
11	Банк ГПБ (АО)	5 914
12	ООО «АТОН»	3 353
13	ООО ИК «КьюБиЭф»	2 816
14	КИТ Финанс (АО)	1 513
15	ФК «УРАЛСИБ»	1 284
16	ООО «АЛОР +»	1 068
17	АО «ИК «Ай Ти Инвест»	1 023
18	АО «Райффайзенбанк»	859
19	АО БАНК «СНГБ»	751
20	Группа Банка АК БАРС	747
21	АО ИФК «Солид»	685
22	АО «Россельхозбанк»	517
23	«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)	401
24	АО «ИК «РИКОМ-ТРАСТ»	392
25	Группа компаний «РЕГИОН»	300

Анализируя соответствующие таблицы, состоящие из ТОП 25 брокеров, становится понятно, что пятерку лидеров на фондовом рынке составляют: АО «Тинькофф Банк», Сбербанк, ВТБ, ФГ БКС, Группа Банка «ФК Открытие».

Следовательно, из этих ребят и стоит выбирать.

Так же мы можем заметить, что количество зарегистрированных клиентов, кардинально отличается от тех которые проявляют активность. Это говорит о том, что люди в большинстве своем либо открывают счета под маркетинговым натиском, либо о том, что большинство из них профессиональные, долгосрочные инвесторы. Хотя во второй вариант крайне сложно поверить.

Чтобы понять, услугами каких брокеров пользуются  профессионалы с большими деньгами, нам стоит взглянуть на таблицу “объема клиентских операций”. И тут приоритетность выбранной нами пятерки сильно меняется.

№ п/п	название компании	объем клиентских операций
1	Группа компаний «РЕГИОН»	6134 772 561 520
2	ФГ БКС	2 495 830 009 352
3	ООО «Ренессанс Брокер»	1 656 122 854 789
4	ВЭБ.РФ	1 346 037 256 193
5	Группа Банка «ФК Открытие»	1 247 850 385 638
6	ООО «ИК ВЕЛЕС Капитал»	1 136 784 944 173
7	ООО «АТОН»	928 913 416 315
8	Банк ГПБ (АО)	878 915 466 465
9	ООО «УНИВЕР Капитал»	854 560 615 458
10	ВТБ	833 880 607 725
11	АО «Райффайзенбанк»	728 877 210 445
12	ПАО «Бест Эффортс Банк»	622 778 292 961
13	Сбербанк	566 812 732 672
14	ООО «АЛОР +»	376 311 395 023
15	АО «Тинькофф Банк»	339 815 616 227
16	ТКБ БАНК ПАО	329 805 750 728
17	ФИНАМ	327 805 998 517
18	Фридом Финанс	322 395 034 131
19	АО «Банк Кредит Свисс (Москва)»	287 683 631 897
20	АО ИК «ЛОКО-Инвест»	256 070 059 479
21	ООО КБ «АРЕСБАНК»	255 047 070 814
22	АО «Ай Кью Джи Управление Активами»	220 012 818 425
23	ООО УК «Альфа-Капитал	187 759 885 425
24	ООО «Меррилл Линч Секьюритиз»	161 682 365 624
25	АО «ИК «Ай Ти Инвест»	159 847 655 590

Мы получаем наших ребят в следующей последовательности.

1. ФГ БКС
2. «ФК Открытие»
3. ВТБ
4. Сбербанк
5. АО»Тинькофф Банк»

Вышеприведенную таблицу используем с целью перераспределить выбранных нами фаворитов по объему торгов, не учитывая такие компании как «РЕГИОН». Дело в том, что если вы капнете глубже то, поймете, что большинство компаний с внушительными объемами клиента ориентированы на корпорации и крупные финансовые институты, а не на частного инвестора. Отсюда и объемы.

Из кого выбирать и их приоритетность определили, переходим непосредственно к надежности.

Проверка Лицензии и рейтинга надежности

Для того чтобы убедиться в надежности нам необходимо:

Первое, проверить у наших ребят лицензию на осуществление брокерской деятельности.

Второе, выяснить каким рейтингом надежности обладает тот или иной брокер.

Проверяем наличие лицензии

Заходим на сайт Центрального банка российской федерации. В верхней его части кликаем на поиск по сайту. Вбиваем “список брокеров”, нажимаем интер. Поиск, первым в списке выдаст Excel файл с интересующей нас информацией.

Из всего многообразия брокеров мы с вами ищем своих фаворитов и проверяем, есть ли у них лицензия на ведение брокерской деятельности. Конечно, с учетом выбранных брокеров, будет крайне удивительно если у кого то из них не окажется лицензии. Но все же проверить стоит. Также из этого документа можно узнать. Номер лицензии, дату выдачи, ее статус и многое другое.

Проверяем рейтинг надежности

Для проверки рейтинга надежности, воспользуемся сведениями таких агентств как Эксперт и Национального рейтингового агентства.

Переходим на сайт рейтингового агентства Эксперт, выбираем вкладку «рейтинги». В строке фильтра выбираем «финансовые компании» и проверяем кто каким рейтингом надежности владеет.

Компания	Рейтинг
“Компания БКС”	ru BBB+
“ВТБ капитал”	ru AA

По той же схеме, открываем сайт национального рейтингового агентства, кликаем на вкладку “Все рейтинги” и далее открываем таблицу “рейтинги надежности и качества услуг ИК”.

Компания	Рейтинг
“Открытие брокер”	ru AAА
“Компания БКС”	ru AAА

Просмотрев данные выбранных нами агентств. Мы видим, что трем нашим ребятам присвоены близкие к высшему и высшие уровни надежности.  (с описанием уровней надежности, вы можете ознакомиться на сайтах рейтинговых агентств).

Примечание: отсутствие других брокеров в рейтингах рассматриваемых агентств не говорит об их ненадежности, все относительно. Но дает плюс в карму тем брокерам которые в рейтинге присутствуют.

Также в описании к рейтингу вы можете найти обоснование по каким причинам был присвоен тот или иной уровень надежности.

На этом этапе наша приоритетность не поменялась, а в лидеры выбиваются тройка компаний. БКС, так как ее рейтинг подтвержден двумя агентствами. Следующий в списке Открытие брокер, имеющий высший уровень надежности. Далее ВТБ капитал с уровнем надежности ru AA.

1. ФГ БКС
2. «Открытие брокер»
3. ВТБ
4. Сбербанк
5. АО»Тинькофф Банк»

С надежностью разобрались!

Второй этап. Спектр предоставляемых услуг

Выбрать фондового брокера и впоследствии понять, что он предоставляет не все требуемые нам инвестиционные инструменты, будет не логично. Поэтому этот вопрос стоит выяснить на берегу, до того как пуститься в инвестиционное плавание.

В процессе инвестиционной деятельности с большой вероятностью нам могут понадобиться как Российские так и иностранные активы. Дело в том, что в настоящее время далеко не все брокерские компании предоставляют доступ к Санкт-Петербургской бирже на которой вращаются зарубежные активы. А тем более выход на иностранные площадки. И наша задача, убедится в том, что такой доступ у нас будет.

Конечно, если вы планируете вести свою деятельность используя только Российские эмитенты, то этот шаг можно пропустить. Но на наш взгляд, не стоит исключать, необходимость в приобретении иностранных активов.

Для выполнения этого шага мы можем пойти двумя путями. Первое, штудировать информацию на сайтах выбранных брокеров. Второй, произвести их обзвон.

Ввиду того, что штудирование сайтов довольно скучное занятие, мы выбрали второй вариант. И произведя обзвон наших фаворитов выяснили следующую информацию. Все рассматриваемые нами брокеры за исключением Сбербанка предоставляют доступ к Санкт Петербургской бирже, а самые широкий спектр услуг предоставляют БКС, Открытие брокер и ВТБ капитал.

Результатом этого шага становится исключение из нашего списка Сбербанк Инвестор.

1. ФГ БКС
2. «Открытие брокер»
3. ВТБ
4. Сбербанк
5. АО»Тинькофф Банк»

Третий этап. Стоимость услуг

Переходим к финансовой стороне дела. Выбрать фондового брокера с подходящими тарифами является одним из основных этапов нашего пути.

И тут необходимо сказать, что все крайне индивидуально. Подбор тарифа в большой степени зависит от требований каждого инвестора в отдельности. При выборе необходимо учитывать стратегию вашего инвестирования, планируемый размер депозита, объемы проводимых сделок и множество личностных критериев.

Брокерское обслуживание, как правило, включает в себя:

• комиссии от проводимых операций (зависит от вашей активности на рынке)
• комиссию за учет ценных бумаг (депозитарная комиссия, взимается раз в месяц)
• минимальное вознаграждение брокера (ежемесячная абонентская плата)

Так же немаловажно учитывать такие критерии как:

1. Возможность приобретение валюты от 1 доллара (В настоящее время многие компании предоставляют возможность приобретать валюту только полноценным лотом, Который, как правило, соответствует 1000 долларам. Такое ограничение не вполне уместно для начинающего инвестора так как требует существенного капитала на счете).
2. Вывод купонного и дивидендного дохода на отдельный счет (Актуально для ИИС. Есть брокеры не позволяющие выводить данные виды дохода на отдельный счет. Тем самым они лишают клиента возможности, внести этот доход обратно на ИИС и получить дополнительный налоговый вычет).

Учитывая вышесказанное. Мы рассмотрим базовые тарифы, наиболее подходящие начинающим инвесторам ввиду отсутствия ежемесячных платежей. А так же присмотримся к продвинутым, для более искушенных участников рынка.

Для изучения всей линейки тарифов, достаточно зайти на сайт интересующего нас брокера и перейти по вкладке тарифы. Или изначально задать в поиск “Тарифы брокера такого то”. Поисковик с большой вероятностью выдаст необходимую страницу с тарифами соответствующей компании.

Мы проделали эту работу заранее и получили следующие данные:

• вывод купонного и дивидендного дохода на отдельный счет не позволяют Тинькофф инвестиции и Открытие брокер
• конвертацию валюты от 1 доллара предоставляют все участники, но у Открытие брокер нельзя это сделать с мобильного приложения. Осуществить такое действие можно только через терминал или отдав голосовое поручение по телефону

Упрощенная информация по брокерскому обслуживанию, представлена в таблице.

Компания	Тариф	Минимальное вознаграждение брокера	Комиссия депозитария	Комиссия от проводимых операций
БКС брокер	Инвестор	—	—	0,1
	Инвестор про	299	—	0,3 — 0,015
Открытие брокер	Универсальный	250 при мене 50 т.р. на счете	175	0,57
		250 при мене 50 т.р. на счете	175	0,24
ВТБ	Мой онлайн	—	—	0,05
Сбербанк	Самостоятельный	—	—	0,06
	Инвестиционный	—	—	0,3
Тинькофф инвестиции	Инвестор	—	—	0,3

Анализируя полученную информацию, приходим к мнению, что наиболее привлекательным для новичков с небольшим депозитом является ВТБ, тариф мой онлайн. Тариф имеет минимальную комиссию от проводимых операций и не предусматривает ежемесячных платежей.

Для более искушенных инвесторов мы бы рассмотрели открытие счета в БКС брокер, так как при наращивании депозита свыше 900000 рублей значительно снижается комиссия от проводимых операций (0,035% и ниже), а ежемесячный платеж 299р., для крупного счета не особо значимый критерий. В случае если вы не акцентируете свое внимание на выводе купонного дохода по ИИС то не неплохим вариантом может быть «Открытие брокер»

Четвертый этап: «Профессионализм»

Об уровне профессионализма брокеров можно судить по срокам их присутствия на рынке и непосредственной специализации. И тут стоит отметить таких участников как БКС и Открытие брокер. Обе компании начали свою деятельность в 1995 году, соответственно празднуют свое 25 летие. БКС это компания непосредственно специализирующаяся на брокерских услугах, следовательно, имеет вектор направленного развития. Открытие брокер хоть и входит в состав группы Банка ФК Открытие, но по большей части является автономным органом, также специализирующемся на брокерских услугах. Остальные участники, крупные банки имеющие в своем составе брокерские соответствующие подразделения. Не знаем как на ваш взгляд, но в плане профессионализма, мы бы поставили на БКС и Открытие.

На этом наш путь подбора брокера можно считать пройденным. Мы сделали ключевые шаги для того, чтобы выбрать фондового брокера соответствующего наиболее важным критериям. Помимо рассмотренных этапов, на выбор брокера могут влиять такие элементы как открытие счета без посещения офиса, наличие привлекательного мобильного приложения и другое. Но на наш взгляд эти функции не являются прочным фундаментом надежного брокера, а служат приятным дополнением.

Подведем краткие итоги

Сбербанк

Не предоставляет доступ к санкт-петербургской бирже, тем самым ограничивает наши возможности в инвестициях.

Тинькофф банк

Имеет высокие комиссии за брокерское обслуживание. Не позволяет в полной мере получить пользу от ИИС. Имеет ограничения по инструментам.

Открытие брокер

Надежный профессионал с довольно высокими комиссиями. Так же как Тинькофф банк не позволяет в полной мере получить пользу от ИИС. Больще подходит для профессионалов.

ВТБ

Обладатель самых низких комиссий без ежемесячных платежей. Является надежной структурой в силу того, что это второй по величине банк в стране. Не имеет существенных ограничений для деятельности инвестора.

БКС

Самый профессиональный и опытный участник рынка. Имеет высокий рейтинг надежности. Не имеет существенных ограничений для инвестора. Обладатель гибкой и привлекательной комиссии для крупных клиентов.

Следуя выработанному алгоритму мы склонны выбрать фондового брокера ВТБ для начинающих инвесторов БКС и Открытие брокер для более продвинутых. Так же необходимо помнить, что критерии подбора и требования к брокеру, у каждого индивидуальны. В связи с этим подход к выбору должен быть соответствующим. Возможно в вашем случае наиболее выгодным окажется любой другой из 270 брокеров предоставляющих аналогичные услуги.

В этой статье мы с вами рассмотрели наиболее важные качества которыми должен обладать хороший и надежный брокер. Прошли весь путь от решения стать инвестором до выбора наиболее подходящего партнера. Тем самым ответили на вопрос как выбрать брокера на фондовом рынке.

Если в ходе прочтения у вас возникли вопросы по теме, вы можете задать их в форме обратной связи. Также по вашим пожеланиям мы проведем исследование и составим обзор, определенного брокера. Предложения и пожелания можете также оставить в форме обратной связи.

Мы будем признательны за Ваш отзыв и оценку нашей статьи, так как только благодаря этому у нас есть возможность улучшать и развивать сайт.