Как стать инвестором с нуля

Вопрос как стать инвестором с нуля, на наш взгляд немного не корректен и требует ряда дополнений. Слыша такой вопрос невольно возникает желание задать встречный вопрос, а для чего вам собственно становиться инвестором?  И как не странно мало кто в состоянии ответить на него, так как не вполне осознают, что за этим кроется.

В этой статье мы пошагово пройдем путь от решения стать инвестором до момента владения определенными активами. Но главное, мы рассмотрим, кто такие инвесторы, стоит ли к ним присоединятся, какие нюансы необходимо учесть на пути инвестирования и для чего собственно нам это нужно. В заключении мы приведем пример возможных инвестиционных портфелей, отвечающих разным стратегиям инвестирования.

Дочитав статью до конца вы, уже сегодня сможете присоединиться к числу осознанных инвесторов нашей страны и с пониманием дела запустить процесс инвестирования в своей жизни.

Как стать инвестором с нуля

Для начала определимся с основными понятиями:

• инвестор
• инвестирование
• активы

Инвестор — это человек который вкладывает свой капитал в те или иные активы с целью приумножения такового.

Инвестирование — это процесс приумножения средств, направленный на достижение какой-либо финансовой цели инвестора. В отличие от накоплений, процесс инвестирования, способен сократить время достижения цели, а также позволяет осуществлять более значимые желания.

Актив — это объект размещения капитала. Активами для инвестора могут служить огромное количество инструментов, таких как недвижимость, драгоценные металлы, валюта, земля, ценные бумаги, бизнес, различные стартапы, антиквариат и многое другое.

В нашей статье мы будем говорить об инвестициях в ценные бумаги, так как считаем, что этот вид инвестирования наиболее доступен большинству людей. Он обладает такими преимуществами как:

• высокая ликвидность
• низкий порог входа

Рассмотрев основные определения мы можем перейти к вопросу как стать инвестором с нуля.

В наше время, стать инвесторами можно не выходя из дома, а во многих случаях мы уже ими являемся, ведь даже банковский вклад можно рассматривать как инвестиции. 

Для того чтобы приступить к инвестированию на фондовом рынке, достаточно иметь компьютер или мобильное устройство, подключение к интернету и 1000 рублей на своем счету. Но, что нам это даст, кроме гордого звания инвестор? Такое инвестирование мало чем может быть полезно. Инвестируя 1000 рублей, даже при доходности в 50% годовых мы получаем 500 рублей за 12 месяце. Как вы понимаете это так себе перспективы, при том, что доходность в этом примере взята космическая. Так все же, как получить достаточную пользу для себя и стоит ли этим заниматься?

На самом деле чтобы получить пользу от этого процесса недостаточно единовременно вложить 1000 рублей в какие-либо активы, инвестирование это игра в долгую с четко выстроенными действиями и как правило с определенным сценарием развития.

Если вы хотите быстрых денег, здесь и сейчас, то эта статья мало чем может вам помочь. Она будет полезна тем людям которые серьезно относятся к своему будущему, умеют откладывать деньги и готовы играть в долгую.

Почему стоит заниматься инвестициями

Прежде, чем разобраться с тем как стать инвестором с нуля, стоит понять, а для чего это собственно нужно.

В пользу инвестирования можно привести множество аргументов, но мы остановимся на двух наиболее значимых из них.

1. инфляция и девальвация
2. достойная жизнь на пенсии

Инвестирование позволяет исключить, негативное влияние на наш капитал, таких экономических процессов как инфляция и девальвация.

Только за последние 5 лет, инфляция (рост цен на различные товары) в нашей стране составила 22%,что говорит о потери покупательской способность денег на 22%.  И это только по официальным данным, которые с большой вероятностью, значительно занижены.

Рассматривая девальвацию (снижение стоимости рубля по отношению к другим валютам) можно отметить, что рубль за период с 2014 года по настоящее время, вдвое потерял свою стоимость по отношению к доллару.

Эти экономические процессы как вы понимаете, неизбежно делают нас беднее. Инвестирование позволяет избежать влияния этих процессов. А во многих случаях, рост нашего капитала, может значительно превысить показатели данных негативных факторов.

Инвестирование дает все шансы нам комфортную и беззаботную жизнь на пенсии.

В наше время миф о счастливой жизни на пенсию давно развеян. Любой здравомыслящий человек понимает, что особых надежд на государство и государственную пенсию, возлагать не стоит. В этом случае нам на помощь может прийти инвестирование и создание пассивного дохода на старость. При монотонном и грамотном инвестировании в период своей жизни мы с большой долей вероятности обеспечим себе счастливую и увлекательную старость.

А главное, мы не станем обузой для родных, а напротив, сможем дать хороший старт в жизни своих детей и внуков.

Данный аспект инвестирования, можно проследить на примере наших пенсионеров и пенсионеров других стран. Тогда как наши пенсионеры с трудом сводят концы с концами, пенсионеры других стран активно путешествуют по всему миру и получают удовольствие от своей жизни. Это объясняется тем, что доля людей занимающихся инвестированием в России составляет менее 3% населения, тогда как в США эта цифра более 60%

Рассмотрев выше приведенные аргументы можно сделать вывод, что инвестирование это необходимая деятельность которой следуют заняться любому из нас. Но прежде чем приступить, давайте ознакомится с рядом основополагающих моментов, которые в разы увеличат успех наших начинаний.

Что нужно учесть до начала инвестирования

Многие финансовые структуры в своей гонке за клиентом рассказывают как стать инвестором с нуля, но упускают основополагающие аспекты которые являются фундаментом успешного инвестирования, а этот фундамент стоит залить до строительства самого здания.

Цель

Из определения инвестирования мы знаем, что процесс этот направлен на достижение конкретной цели инвестора. Следовательно, до начала инвестирования нам стоит определиться со своей финансовой целью.

Финансовые цели могут быть совершенно разнообразные — это может быть оплата обучения, покупка квартиры, формирование пассивного дохода и многое другое. Цель зависит только от ваших пожеланий и стремлений, но ее необходимо поставить. Важно, чтобы процесс инвестирования был на что-то направлен, и иметь свой пункт назначения.

Подушка безопасности

Для достижения своей финансовой цели, а соответственно и цели инвестирования, нам необходимо исключить все возможные факторы, которые могут помешать это сделать.

Такими факторами бывают:

• потеря работы
• всевозможные болезни
• происшествия с имуществом
• развод
• потеря кормильца и много другое

Чтобы исключить непредвиденные обстоятельства, нам как минимум стоит застраховаться от всевозможных бед, а также иметь резервную сумму денег в ликвидных инструментах. По классике эта сумма должна составлять 3-6 наших ежемесячных расходов, что и является подушкой безопасности. До начала инвестирования важно убедится, что никакие обстоятельства не приведут нас к преждевременному изъятию инвестиций, ведь только в этом случае они будут иметь успех.

Капитал

Задумываться о начале инвестирование следует в том случае если вы придерживаетесь нормальной финансовой модели жизни, и в деньгах у вас полный порядок.

Под нормальной моделью жизни мы подразумеваем одну из четырех моделей описанных в статье Финансовая грамотность. А именно, ту модель в которой ваши доходы превышают расходы, и вы стремитесь приумножить эту разницу для создания своей финансовой независимости. В иных случаях стоит на время отложить тему инвестирования и приступить к учету, анализу и оптимизации своих финансов. В этом вам может помочь прекрасный сервис по учету доходов и расходов CoinKeeper. Все читатели нашего сайта, могут оформить пожизненную Premium подписку на этот сервис с приятной скидкой в 40,6%.

Процесс инвестирования возможно запустить не имея капитала, но имея положительную разницу о которой говорилось выше. В этом случае мы можем начать свое инвестирование с минимальных сумм и ежемесячно наращивать свой капитал. Такое инвестирование, вполне отвечает на вопрос как стать инвестором с нуля, но не стоит забывать про подушку безопасности, она не является вашим капиталом. Подушка безопасности несет функцию страхового фонда на случай потери дохода и должна быть сформирована до начала инвестирования.

Риск

Каждый начинающий инвестор должны осознавать, что доходность от любого вида инвестирования ходит в паре с рискам от этих инвестиций. В этом случае действует закон корреляции, т.е. одна величина неизбежно влияет на вторую. Чем выше доходность тем выше риск и наоборот.

Дело в том, что мы по-разному реагируем на те или иные катаклизмы в нашей жизни, соответственно и решения принимаем различные. Почему это важно?

В случае фондового рынка, влияние риска на инвестора может выразиться в следующем:

1. При значительной просадки активов, инвестор с высокой устойчивостью к риску, не обратит на это внимание. Он с холодной головой проанализирует ситуацию и на дистанции может вернуть все потери, а также получить прибыль по активам.
2. Инвестор с низкой устойчивостью к риску, в случае просадки, наверняка избавится от убыточной позиции даже не анализируя свое положение. Избавившись от позиции он зафиксирует убыток и не даст активам шансов на возможное восстановление.

Необходимо понимать, что от нашей устойчивости к риску, зависит выбор стратегии инвестирования и подбор активов в инвестиционный портфель, следовательно, этим аспектом пренебрегать не стоит.

Определить свою терпимость к риску можно задав себе простой вопрос. А какую часть своего капитала я готов потерять безвозвратно? 10,20,30, а может быть и все 100% капитала или я не готов терять ни копейки?

Также можно пройти тест на определение риск профиля, он поможет ответить на вопрос, какой стратегии инвестирования нам стоит придерживаться. В случае если мы не готовы к большим рискам то подойдет консервативная или умеренная стратегии, а в обратной ситуации, можно испытать себя как агрессивного инвестора. Данный тесть можно найти в интернете или пройти у брокера при заключении договора.

Диверсификация

Вкладывая свой капитал в различные виды активов мы следуем принципу диверсификации. Это позволяет снизить риск потери значительной части средств, который может возникнуть при вложении денег в один вид активов.  К примеру если вы держите свой капитал в акциях различных компаний, то при падении цены на часть из них, другая часть компенсирует ваши потери. Проще говоря диверсификация это вложение средств как можно в большее количество активов.

Диверсификация является краеугольным камнем процесса успешного инвестирования и каждый начинающий инвестор должен осознавать ее важность.

В инвестициях не стоит ставить на одну лошадку, это чревато убытками и потерей всего капитала. Тем у кого есть склонность к острым ощущениям лучше посетите казино и ипподром там они получат схожий эффект, за гораздо меньшее время.

Мы заострили свое внимание на наиболее важных аспектах которые необходимо учесть до начала инвестирования, все они являются фундаментом успешного инвестора и в некоторой степени отвечают на вопрос как стать инвестором с нуля, а точнее будет сказать, как стать успешным инвестором с нуля.

Как стать успешным инвестором с нуля, пошаговый план

Допустим:

• Мы поставили финансовую цель и определили ее параметры, сумма, валюта, срок
• У нас сформирована подушка безопасности и даже при потере дохода не возникнет особых проблем
• У нас есть свободный капитал или как минимум положительная разница между доходами и расходами
• Мы определили свой риск профиль и понимаем на какой риск готовы
• Мы в полной мере осознаем важность диверсификации и взяли ее за свой принцип

При таких допущениях мы со спокойной душой можете начать инвестировать и пополнить ряды инвесторов нашей страны. Учитывая, что количество инвестирующих людей в России менее 3% можно себя поздравить, это действительно серьезное достижение в жизни каждого человека. Мы прошли все этапа подготовки и готовы приступить к практике. Далее по шагам пройдем весь путь становления инвестором.

Шаг первый Заключаем договор с брокером

Для начала инвестиционной деятельности на рынке ценных бумаг нам необходим посредник, то есть брокер.

Дело в том, что по законодательству, физическое лицо не может быть участником рынка, им может стать только юридическое лицо которым и является брокер. На основании договора, брокер выполняет все необходимые действия на рынке ценных бумаг, от нашего лица.

В настоящее время свои услуги могут предложить более 260 компаний имеющие соответствующую лицензию, следовательно выбрать есть из кого. Основной принцип работы у этих компаний одинаков но есть значительные отличия в предоставляемых услугах. Наша команда отдает свое предпочтение Открытию брокер, он является профессиональным и надежным участником рынка с довольно серьезной поддержкой клиентов. Такой брокер подойдет большинству, но стоит учитывать возможные, индивидуальные потребности инвестора.

Как выбрать хорошего и надежного брокера вы можете узнать, прочитав нашу статью “Как выбрать фондового брокера 2020: основные требования” В ней мы подробно описали весь алгоритм действий.

Заключить договор с брокером во многих случаях можно онлайн, стоит заглянуть на сайт выбранного брокера и перейти по соответствующей вкладке.

При заключении договора нам необходимо определиться с видом нашего счета и тарифом по нему.

Шаг второй Открытие счета

Исходя из финансовых целей мы можем пойти двумя путями, открыть счет подходящий для горизонта инвестирования от 3 и более лет или для инвестирования до 3 лет.

Если мы спланировали свою финансовую цель со сроком до 3 лет, то целесообразно открыть обычный брокерский счет. С такого счета мы в любое время можем вывести свои деньги и направить их на финансовые цели, но и дополнительных льгот он нам не принесет.

В случае когда наша цель имеет горизонт более 3 лет, целесообразно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) который позволит снизить налоговою нагрузку на вносимые денежные средства, либо на получаемый доход от инвестиций.

Необходимо отметить, что при выборе счета и тарифа по нему, брокер с большой долей вероятности постарается навязать нам свои услуги которые могут привести к дополнительным издержкам без особой на то причины. Стоит внимательно изучить все имеющиеся тарифы либо прибегнуть к помощи независимого консультанта, который подберет наиболее подходящий под наши цели тариф.

Счет открывается при заключении договора с брокером, и мы имеем возможность открыть как брокерский так и ИИС одновременно.

Шаг третий Внесение средств насчет

Тут все просто, многие брокеры дают возможность пополнить счет онлайн, через приложение или личный кабинет клиента. В большинстве случаев мы сможем пополнить его с любой банковской карты без процентов, но не исключено, что  выбранный нами брокер попросит открыть счет в его банке.

В этом этапе не столько важен процесс пополнения счета, он прост до безобразия. Важно, рассчитать и принять решение, какую сумму и как часто мы будем инвестировать.

Как отмечено выше, инвестирование это игра в долгую, это история не про завтра или на следующей недели, эта история на годы, а в идеале до конца жизни. Ключевым моментом для успеха инвестирования является постоянство, которое впоследствии запускает эффект сложных процентов.

Наша задача не вложить все что есть за душой, а вносить определенную часть своего дохода и следовать этому из месяца в месяц постепенно наращивая свой капитал.

Шаг четвертый Формирование портфеля

Вот мы и подошли к заветному моменту инвестирования. Именно на этом этапе мы становимся полноценными инвесторами и открываем шампанское. Чтобы сделать долгожданный шаг, необходимо приобрести на деньги со своего счета, какие-либо активы.

Приобретать и продавать ценные бумаги можно используя мобильное приложение брокера, либо брокерский терминал установленный на наш компьютер, а также отдавая отдельные распоряжения по телефону. Вся информация по установке и использованию технической базы предоставляется брокером, в этом он более чем заинтересован, так как его доходом, является комиссия от проводимых нами сделок.

Помня о важности диверсификации мы должны не просто приобрести абы какую акцию, а составить диверсифицированный по всем направлениям инвестиционный портфель.

Начинающим инвесторам, не особо разбирающихся в инвестициях, есть смысл прибегнуть к определенным классам активов, которые имеют малую долю риска.

Такими активами могут стать:

• облигации федерального займа
• муниципальные облигации
• корпоративные облигации (крупных компаний, так называемых голубых фишек)
• ETF
• ПИФы

Что касаемо диверсификации, то свой первый портфель стоит максимально диверсифицировать по всем направлениям:

• по классам активов (акции, облигации, недвижимость, сырье и т.д.)
• по валюте
• по странам
• по отрасли и т.д.

Инвестиционные стратегии

Существует огромное множество инвестиционных стратегий формирования портфеля, каждая их них отвечает определенным требованиям по доходности и рискам.

Важно помнить, что эти два понятия ходят парой, чем выше наша доходность тем выше риски. Выбор стратегии зависит как от самого инвестора так и от уровня его профессионализма и имеющихся навыков.

Все многообразие инвестиционных стратегий можно разбить на три класс:

1. Консервативные
2. Умеренные
3. Агрессивные

Основное отличие между ними состоит в приобретаемых активах. В своих стратегиях мы используем наиболее консервативные инструменты фондового рынка, таких как облигации и ETF.

Облигация — это долговая ценная бумага, эмитентом которой выступает, страна, область или какая-либо компания. Облигации являются наиболее консервативным инструментом инвестирования и не подвержена большим изменениям цены. Применяя облигации мы по сути даете деньги в займы, под процент.

ETF (exchange-traded fund) — это биржевые инвестиционные фонды, данный инструмент позволяет решить проблему диверсификации, так как приобретая фонд мы по сути приобретаем все компании входящие в его базу.

Наши инвестиционные стратегии будет состоять из 2-х частей, одну часть мы соберем из облигаций, а вторую из акций. Изменяя процентное соотношение этих частей, можно будет регулировать уровень консервативности либо агрессивности портфеля.

Консервативную стратегия в которой львиную часть портфеля составляют высоконадежных облигаций рассмотрим более подробно.

Консервативная часть стратегии

На 75% капитала мы приобретаем облигации трех видов, ОФЗ, муниципальные и корпоративные в равных долях. Стоит учесть, что облигации должны иметь удобный для нас срок погашения, который не превышает срок финансовой цели. Это обусловлено тем, что в период обращения облигаций, их стоимость все же может меняться как в одну так и в другую сторону.

Достигнув срока погашения, облигация гасятся по номиналу, то есть выплачивается первоначальная стоимость бумаги, плюс купонный доход. В этом случае владелец застрахован от снижения цены в период обращения бумаги. В части корпоративных облигаций стоит рассматривать облигации крупных и надежных компаний, так называемых голубых фишек и не обращать внимания на мелких игроков рынка.

Облигации являются не только надежным, но и доступным инструментом фондового рынка. Большинство облигаций имеют номинал в 1000 рублей, что может позволить себе инвестор с любым уровнем капитала.

Агрессивная часть стратегии

В агрессивную часть портфеля мы приобретем акции и наша задача его максимально диверсифицировать. Чтобы провести достаточную диверсификацию по акциям необходимы серьезные знания и немалый капитал, чем начинающий инвестор, как правило не владеет. Но мы справимся с этой задачей прибегнув к помощи фондов ETF.  Приобретая фонд мы по сути приобретаем часть уже диверсифицированного портфеля который находится под управлением профессионалов, что нам вполне подходит.

С целью усиления диверсификации и дополнительного снижения наших рисков, мы используем ITF на акции различных стран.

К примеру:

• 10% ITF на акции Российских компаний
• 10% ITF на акции Американских компаний
• 5% ITF на акции компаний Китая

На Российском фондовом рынке обращается достаточное количество фондов которые отвечают различным требованиям инвесторов, они имеют низкий порог входа и приобрести их не составит особого труда. Стоимость фондов различная и в среднем начинается от 1000 рублей.

В дальнейшем, меняя процентное содержание активов в портфеле, мы будем менять стратегию инвестирования на умеренную 50/50% или агрессивную 25/75%.

Использование вышеперечисленных классов активов в достаточной степени снижают наши риски в инвестиционной деятельности и вполне отвечают на вопрос как стать инвестором с нуля. Порог входа этих активов хоть и не является нулем, но доступен практически каждому.

Далее исходя из рассмотренных стратегий мы приведем примеры возможных инвестиционных портфелей.

Консервативный портфель 75/25%

В консервативном портфеле в соответствии с нашей стратегией мы держим 75% облигаций и 25% ETF на акции.

Облигации:

• 25% ОФЗ
• 25% муниципальных облигаций
• 25% корпоративных облигаций

ETF на акции:

• 10% ITF на акции Российских компаний
• 5% ITF на акции Американских компаний
• 5% ITF на акции компаний Китая

Умеренная портфель 50/50%

В умеренном портфеле мы держим 50% облигаций и 50% ETF на акции.

Облигации:

• 20% ОФЗ
• 15% муниципальных облигаций
• 15% корпоративных облигаций

ETF акции:

• 20% ITF на акции Российских компаний
• 15% ITF на акции Американских компаний
• 15% ITF на акции компаний Китая

Агрессивный портфель 25/75%

В агрессивный портфель мы включаем 25% облигаций и 75% ETF на акции.

Облигации:

• 15% ОФЗ
• 5% муниципальных облигаций
• 5% корпоративных облигаций

ETF акции:

• 25% ITF на акции Российских компаний
• 25% ITF на акции Американских компаний
• 25% ITF на акции компаний Китая

Пятый шаг Следование выбранной стратегии и развитие в области инвестиций

Пятый шаг, это рутинное следование выбранной стратегии инвестирования, а так же постоянное развитие своих навыков и знаний. С получением новых знание и опыта, вы будете расти как инвестор, ваша стратегия будет видоизмениться, а доходность увеличиваться. Но необходимо помнить, что на всех этапах нашего развития важно знать и четко осознавать:

• сколько средств мы направляем на инвестирование
• в какие инструменты мы их вкладываем и почему
• как часто мы это делаем

Инвестиции это не что иное, как обычный протокол, который мы составляем самостоятельно либо с помощью эксперта. Это своего рода скучная инструкция по достижению финансовых целей и от умения следовать этой инструкции зависит наш успех.

Бинго!!! Поздравляем!!! Пройдя все этапы вы стали осознанным и здравомыслящим инвестором.

Заключение

Друзья, мы узнали, что такое инвестирование и почему им стоит занятся каждому из нас, рассмотрели важные составляющие инвестирования и определили шаги, пройдя которые, мы становимся полноценными инвесторами. В дополнение мы узнали о инвестиционных стратегиях и привели пример возможных портфелей инвестора.

В заключении хочется отметить, что самый ценный ресурс человека и инвестора это время. Время и постоянство, играет ключевую роль в успехе инвестирования. Не стоит откладывать на потом, потому что потом не будет, потом мы умрем. Чем раньше мы запустим процесс инвестирования в своей жизни, тем успешней и благополучней мы будем. Разница начала инвестирования в 10 лет приводит к снижения результата от инвестиций в 3 раза. Каждый прожитый день работает либо на вас, либо против вас.

Мы благодарим всех кто дочитал эту статью до конца и хоть как то проявил активность на сайте. Следите за обновлениями, а мы постараемся быть максимально полезны для вас.

Удачных вам инвестиций!